Поради зі страхування квартир майна ремонту обробки інженерного устаткування умови страхування

Поради зі страхування квартир майна ремонту обробки інженерного устаткування умови страхування

Або жах … страхування ремонту

В один прекрасний момент в нашому будинку сталася противна, але досить звичайна історія … У ту ніч пенсіонер Юхим Петрович Бодрякін довго не міг заснути. І тільки було думки, хаотично роїлися в його голові, стали потихеньку плутатися і гаснути, як пролунав телефонний дзвінок. Бодрякін пихкаючи прошлепал в чорний коридор. Дзвонила активна Представниця під'їзду, сусідка знизу. Вона завжди строго стежила за станом сантехніки в сусідів, негайно засікала, якщо у кого гудуть крани або тече вода в унітазі. Зараз вона була близька до істерики – ЇЇ квартиру заливають! Першим на підозрі виявився пенсіонер Бодрякін, так як жив вище – на дев'ятому поверсі. Наляканий стариган пильно оглянув санвузол і кухню на предмет наявності калюж на підлозі. Нічого не знайшовши, він запросив общественніци упевнитися особисто у відсутності джерел протікання. Після тривалих спільних обстежень було-таки побачено волога пляма на стелі в кухні. Бодрякін порочним справою навіть зрадів – означає, гнів упаде не на нього.

Пошуки джерела нещастя на 10-му і 11-му поверхах успіхом не увінчалися. «Шкідниками», спали сном праведників, виявилися мешканці з 12-го поверху. Очам «слідчої бригади» стала картина всесвітнього потопу.

«Караул» – Тихо представив Бодрякін і був правий. Так як перекрити воду вдалося виключно в другій годині ночі, коли був виловлений бродив по ділянці черговий слюсар з ЖЕКу.

Наступні розгляду між сусідами описувати не будемо. Але потрібно сказати, гнів затоплених був праведним – шкоду, нанесену водою їх майну, виявився прямо пропорційний поверховості квартири. На 11-му поверсі постраждало (або було знищено) практично все. Бідолаха-господар перебував на дачі, і його вдалося знайти тільки під ранок. На 10-му зовсім і остаточно взбух паркет, а люстра і проводка накрилися на сто відсотків, не кажучи вже про стелю. У нашого героя, наймилішого Бодрякіна, по стелі вітальні і кухні розпливлася замудрували пляма. Представниця з 8-го морально готувалася до «обпадання» кахлю на кухні.

Але не це головне. Трагізм становища збільшувався тим, що винуватці «торжества» відшкодовувати шкоду не збиралися. При цьому інтелігентний мешканець з 11-го покладав надії, що йому допоможе страхова компанія, в якій він застрахував своє майно. Але його сором'язливі надії не виправдалися. Застрахувати-то майно він застрахував, але, як виявляється, від пожежі та крадіжки, але ніяк не від затоки водою …

Про благодатні застійні часи, часи загального легкодумства! Тепер-то ми з страхом раптом зрозуміли, у скільки можуть обійтися «відбудовні роботи» подібного обсягу зараз, в еру повного і загального євроремонту? Ми опитали багатьох наших друзів і знайомих і почули наступне: як кажуть, на всякий пожежний випадок страхуватися як би потрібно. Але при всьому цьому всі переконані, що відшкодування шкоди ні отримати не вийде. І все-таки давайте спробуємо розібратися, як застрахувати обробку власних квартир і чи можливо це в принципі?

Що є що?

Більшість великих російських страхових компаній, печуться про майнові інтереси фізичних осіб (чи то пак наших з вами, громадяни), серед іншого страхують:

а) самі квартири, іншими словами серйозні стінки і перекриття;

б) обробку квартир і інженерне обладнання.

У першому випадку людина може застрахувати житлоплощу саму по собі, без її вмісту. Недавні трагічні дії (пожежі, теракти, вибухи побутового газу) переконливо довели: «повне зникнення» квартири, на жаль, може бути. Але нас поки цікавить все таки пункт другий – страхування обробки і інженерного обладнання.

Як сказано в правилах однієї з провідних російських страхових компаній, до обробки житлових приміщень і будівель відносяться:

всі види штукатурних і малярських робіт (читачам нашого журналу вже зрозуміло, якими просто дорогоцінними вони можуть бути. – Прим. ред.), у тому числі ліпні роботи;

обробка стінок усіма видами дерева, пластика і тому подібними матеріалами;

обклеювання їх шпалерами;

спалюванні елементи підлоги і стелі, покриття підлоги і стелі, дверні та віконні конструкції, що згорають, включаючи засклення балконів і лоджій;

інтегрована меблі.

А під інженерним устаткуванням, як свідчать ті ж правила, розуміються санітарно-технічне та опалювальне обладнання, газові та електронні плити, електронні лічильники, проводка, телевізійний і телефонний кабель.

Так що, бачте, це окремий і повністю самостійний вид майнового страхування.

Чим ризикуємо, від того і страхуємося

Отже, від чого ж ми можемо застрахувати нашу кохану і дорогу (або не дуже) обробку? На проф мові це називається: від яких ризиків? Всі компанії, з критеріями яких творцеві вдалося ознайомитися, пропонують застрахуватися:

від пожежі;

від затоки в результаті аварій водопроводу, каналізації, опалювальної або протипожежної систем, також від проникнення води з прилеглих приміщень (з вини сусідів, наприклад);

від вибуху побутового газу або парового котла;

від стихійних лих, до яких відносяться: злива і град незвичайної для даної місцевості сили, повінь, удар блискавки, вихор, ураган, смерч, тайфун і тому подібне;

від крадіжки зі зломом (а якщо брати ширше, від усіх протиправних дій третіх осіб).

Це, але, далеко не повний список загроз, які загрожують нашому євро-або просто ремонту (до речі, застрахувати можна і «свіжоспечену» обробку, і «б / у», якій ви милуєтеся вже багато років). З іншого боку, є такі небезпеки, поінформованим громадянам можуть здатися прямо-таки екзотичними. По суті вони широко відомі і від їх страхують всі пристойні компанії. У правилах однієї компанії ми вичитали, що можна застрахувати обробку або саме житло від випадків падіння літальних апаратів та їх частин, також заїзду тс. Ось це по-справжньому круто! До речі, потрібно буде з'ясувати точніше, ставляться до цих літальних апаратів непізнані літаючі об'єкти, наприклад?

Ну що, зрозуміло, які бувають небезпеки? Не поспішайте гласить «так». Тут, як з'ясувалося, існує ще багато аспектів. Приміром, в одній страховій компанії ваші вікна не будуть страхувати від такого виду «протиправних дій третіх осіб», як кидання в їх цегли. В іншій конторі, навпаки, застрахують з радістю. Або: одні компанії страхують від «затоки» виключно у разі аварії водопровідної мережі. А якщо вас залив сусід дядько Сидір, задрімавши перед телеком? Або навесні дах вашого будинку став протікати, а ви живете на останньому поверсі … Отже ось, якщо ви не змогли відмінно ознайомитися з критеріями страхування або промахнулися з вибором страхової компанії – залишитеся наодинці зі своєю бідою і з сусідом Сидором. Але є компанії, де вам оформлять страховку в узгодженні з вашими побажаннями.

Є серед російських страховиків такі, які страхують тільки завершений ремонт, іншими словами обробку квартири повністю. А якщо ви, наприклад, поклали ексклюзивний художній паркет, а натяжна стеля і кахель для ванної ще підібрали, але вам має бути довга відрядження. Тоді як? Отже ось, деякі компанії можуть страхувати і «недобудову». Більше того, вам охоче застрахують навіть сам процес ремонту і будівництва.

Скільки коштує застрахуватися?

У кожної страхової компанії є певні тарифи. Або, як вони це називають, «ставки страхового внеску з одиниці страхової суми або обсягу страхування». Простіше кажучи – це відсоток від тієї суми, на яку ви збираєтеся щось застрахувати. У середньому тарифи іменують в межах 1%. Проста математика: бажаєте застрахувати власний ремонт на 20 тисяч карбованців – платіть всього 200 рублів на рік і живете для себе спокійненько.

Вобщем, в кожному певному випадку питання про суму внеску вирішується персонально. Зрозуміло, що у всіх квартири різні: з різними «конструктивними елементами», різного «віку» і вже тим паче з різною обробкою. Крім того, на розмір внеску впливають всякі знижки, пільги або, навпаки, накрутки – так званий підвищувальний коефіцієнт (він застосовується, якщо, скажімо, ваш будинок побудований дуже здавна і в ньому сто років не було капремонту або ви здаєте квартира в оренду і т.. п.).

Але головне для нас з вами, громадяни фізичні особи, от що: усі більш-менш великі компанії страхують не тільки лише самі матеріали обробки, та й ціна ремонтних та оздоблювальних робіт. Але це, природно, не означає, що власний ремонт можна оцінити в будь-яку суму. Страхування – наука чітка. У всіх страхових компаніях працюють фахівці, добре знають ринок лад і матеріалів обробки. У їх обов'язки заходить саме конкретне роль в оцінці ціни страхованого об'єкта. Так що необхідно оцінювати свої вкладення у фарбу і шпалери, як кажуть, реально.

Кращий варіант, якщо ремонт робила сувора компанія. Тоді можна буде впевнено пред'явити кошторис, квитанції про оплату та інші папірці. А ось якщо у вашій квартирі попрацювали лихі зальотні бригади, їх діяльність оцінять, виходячи з діючих на ринку розцінок на подібні роботи. Як зрозуміло, будівельники й обробники беруть за свою роботу приблизно стільки ж, скільки коштує сам матеріал. Іншими словами якщо ви придбали кахель за 3 тисячі рублів, то майстер покладе вам його фактично за ту ж суму. Тому коли настає «страховий випадок» (іншими словами подія, що спричинило за собою шкоду), страхова компанія виплачує потерпілому рівно стільки коштів, скільки потрібно, щоб привести його квартиру в «до-потопних», «до-пожежне», одним словом, « первозданне »стан. Якщо вас, як пенсіонера Бодрякіна, залили, а стеля у вас покрита звичайною побілкою, отримаєте суму, якої вистачить рівно на покупку точно такий же побілки та оплату роботи малярів, а не на крутий євроремонт на заздрість сусідам.

Бувають випадки, так сказати, середньої тяжкості (часткового пошкодження): наприклад, постраждала тільки частина стелі і два-три полотна шпалер. Ясно, що при такому розкладі вам як власних вух не бачити всієї суми за оздоблення квартири повністю, яку ви вказали в договорі про страхування. В одній компанії вам запропонують компенсацію тільки за частковий ремонт постраждалої обробки, в іншій же цілком відшкодують ремонт стелі й обклеювання всієї кімнати.

Як розраховується ціна частин обробки? Страхові компанії роблять так. Приймають загальну вартість ремонту за 100%. На частку стелі доводиться приблизно 10%, підлоги – 35%, на вікна / двері – 15% і т.д. (Природно, ці числа в різних компаніях можуть дещо відрізнятися.) Але врахуйте: всі ці розрахунки непогані тільки для звичайнісінької квартири середнього російського громадянина. Як підрахувати ці відсотки, якщо стелі пофарбовані звичайної побілкою, але на підлозі лежить новий дорогий паркет? Або, навпаки, якщо над головою вже красуються натяжні суперпотолкі з суперсветільнікамі, а на підлозі – поки не зідраний старий лінолеум? Природно, в такому випадку ці умовні співвідношення при укладанні контракту з вами будуть переглянуті. Ви, напевно, вже зрозуміли, що страхування – штука персональна.

Погляд на проблему з боку «шкідника»

Зараз подивимось на проблему з іншого боку. Що відбувається, якщо залили не вас, а, навпаки, ви самі стали винуватцем чиїхось бід – затопили або якось ще ненавмисно нашкодили сусідам знизу (з бічної сторони і т.д.)? І при всьому цьому ваш сусід, допустимо, зробив не так давно крутий євроремонт. Ясно, що в цьому сумному випадку на обрії починає страхітливо маячити малоприємне захід під заголовком «відшкодування збитку». І як бути?

Вихід є. Щоб спати тихо, необхідно застрахувати свою громадянську відповідальність «на випадок нанесення шкоди третім особам». Якщо, припустимо, той же Бодрякін застрахує свою цивільну відповідальність по перерахованих вище ризикам (заливши водою, пожежа та інше), то, здійснивши потоп у квартирі сусіда-багатія, йому не доведеться канючити у нього поблажливості. Пенсіонер Фіма сміливо заявить про скоєне у свою страхову компанію. Вона-то і займеться розглядом і візьме на себе відшкодування шкоди, завданої євроремонту підприємця. Бодрякін ж відкрутиться легким переляком і дуже помірною сумою страхового внеску.

Підводні камінці

Тут я бажаю перевести дух і на час зупинитися. Все одно описати всі подробиці страхування обробки квартир і решта тонкощі страхової справи в невеликій статті нереально. Але поспішаю попередити: до того як з легким серцем заплатити той 1% від страхової суми, потрібно ретельно вивчити не тільки лише умови договору страхування, та й правила декількох страхових компаній. При цьому краще великих і з непоганою репутацією. Та й цього не достатньо. Потрібно скрупульозно пройтися по кожному пт цих правил спільно з консультантом обраної вами страхової компанії. Справа в тому, що мова страхових договорів і правил суто юридичний, практично незрозумілий непосвяченому громадянину. Тому кожен пункт просить пояснень на простому розмовному російському мовою. Головне, щоб ви конкретно зметикували, що мається на увазі, і зрозуміли вірно. Ви очікуєте прикладів? «Їх є у мене».

По-1-х, в договорі страхування і, відповідно, у полісі (документ, який ви отримуєте від страхової компанії, що підтверджує факт укладення договору страхування) неодмінно сказано, що ви отримаєте компенсацію за шкоду в такому-то розмірі в такому-то і такому-то випадках (йде перерахування страхових ризиків). З іншого боку, у правилах компанії будуть перераховані такі випадки, при яких за цю шкоду ви не отримаєте нічого. «Як це?" – Природно, обуріться ви. Та до болю просто – самі винні. Ви ж залишили свій підпис у договорі під фразою: «З правилами страхування обізнаний і згоден». Вам дадуть відповідь на ваше обурення: «Уважніше, наймиліший, було треба правила читати. Ви не є побачили в правилах (а це невід'ємна частина контракту) деякий пунктик. А він-то все і вирішував! »

Що мається на увазі? Пояснюю. Припустимо, ми знаємо, що страхова компанія повинна нам компенсувати шкоду у випадку стихійного лиха. Але … У правилах може бути записано: «Не відшкодовується шкода, що виникає внаслідок проникнення в застраховане приміщення … дощику, снігу, граду і бруду через незачинене вікно … »А у вас воно якраз було відкрито навстіж. Означає, на жаль, самі винні. Означає, нічого не належить. Потрібно бути акуратніше!

Або пам'ятаєте, ми дивувалися, що можна навіть застрахувати своє житло і його обробку від «в'їзду автотранспорту або падіння літального апарату»? Отже ось, виявляється, згідно з правилами страхування, якщо за кермом цього автотранспорту або за кермом літального апарату будете ви самі або члени вашої родини, то бігти в страхову компанію за відшкодуванням шкоди вже не за чим. Нічого не дадуть. Не відноситься.

Так що будьте пильні, читаючи документи, і частіше задавайте питання «А що це означає?" Страховому агенту або консультанта.

Ось, мабуть, найголовніше, що ми дізналися про страхування ремонту та оздоблення наших осель. Потрібно сказати, цей вид страхової справи найближчим часом розвивається дуже бурхливо. Зрозуміло, чому: люди почали рахувати кошти. Для чого даремно ризикувати? Краще вже витратитися на страховий внесок, ніж пізніше рвати на собі волосся через головотяпство-якого дачника або, найголовніше, через свою оплошкою.

До речі, про історію з Бодрякін. У стандарті справа повинна б виглядати так. Представниця замість того, щоб вести цілодобове (і нікчемне) спостереження, досліджувала б умови страхування якої-небудь великої компанії. Все одно їй робити нічого. Потім провела б роз'яснювальну роботу серед мешканців під'їзду. Ті у свою чергу дружно застрахували б своє майно від різних ризиків і при всьому цьому одержали б від компанії значні знижки на страхові тарифи (приз за масовість). До речі, прибутковіше страхуватися відразу від цілого «пакету ризиків» (іншими словами від декількох відразу), ніж від кожного окремо. Як ми пам'ятаємо, особливо дуже постраждав сусід Бодрякіна з 11-го поверху «недострахованним» абсолютно трохи – обробку квартири від ризику затоки. А на довершення всього мешканці такого бездоганного будинку застрахували б свою цивільну відповідальність, щоб відшкодовувати шкоду один одному цивілізованим методом, а не способом мордобою, як це іноді буває. Якщо щось трапиться, винуватець міг би ніжно заспокоїти постраждалого, а сам подзвонив би у свою страхову компанію, поскаржився на трапилася «проруху» і вирішив би справу до загального насолоді.

Коротше кажучи, громадяни, давайте не будемо тремтіти за свої і сусідські дорогоцінні шпалери і престижні стелі, нервово прислухаючись, чи не гудуть чи водопровідні труби. Давайте підемо іншим методом. Якщо у нас знайшлися кошти зробити непоганий ремонт, то напевно відшукається і той умовний 1%, щоб цей ремонт застрахувати.

Джерело: gradostroitel.com.ua